퇴직연금DC 사전지정 운용제도_ 디폴트 옵션(투자 상품) 어떠한 방식으로 선택

퇴직연금DC 사전지정 운용제도_ 디폴트 옵션(투자 상품) 어떻게 선택

지난번에 퇴직연금DC 사전지정 운용제도디폴트 옵션가 무엇인가를 가능한 쉽게 설명을 하고자 하였으며, 이 번에는 지난 설명에 이어 어떻게 하면 디폴트 옵션을 선택을 잘할 수 있을까에 에 대해 다시 설명을 해 보려 합니다. 이 선택은 각 자의 위험 선호도위험 회피형, 위험 중립형, 위험 선호형에 따라 결정을 하면 좋을 것 같습니다. 지난번 사용했던 하나은행 자료를 아래 다시 첨부합니다. 아래 디폴트 옵션 중 하나 아니면 여러 개를 선택해서 주어진 최대 비율 70 30 비율 내에서 본인의 투자 성향에 따라 선택을 하면 됩니다.

퇴직연금 디폴트옵션 제도 도입 필요

우리나라 퇴직연금 수익률을 높이기 위해서는 퇴직연금 운용의 전문성을 강화하고, 실적 배당형 상품의 비중을 늘려야 합니다. 이를 위해 디폴트옵션 제도를 도입하는 것이 필요합니다. 디폴트옵션 제도란, 퇴직연금 가입자가 투자상품을 선택하지 않거나 선택할 수 없는 경우에 연관된 제도입니다. 디폴트옵션 제도에서는 운용 관리 기관이 사전에 지정한 운용 방법을 정부로부터 승인받아 사용자와 근로자에게 제시합니다.

예를 들어, 목표시점이라는 날짜를 정하고, 그 날짜가 가까워질수록 미심쩍은 돈을 조금씩 줄이고 안정되는 돈을 느는 타깃데이트펀드 TDF 등이 있습니다. 디폴트옵션 제도는 미국, 호주 등 퇴직연금 선진국에서 이미 일반적으로 사용되고 있습니다. 디폴트옵션 제도를 도입한 기업의 97는 생애주기에 따라 주식채권 비중을 조절해 투자하는 TDF 등을 선택하고 있습니다.

irp퇴직연금 연급수급요건

irp퇴직연금 수급요건은 확정급여형, 확정기여형과 비슷하게 55세 이상부터 받을 수 있고 연금수령기간은 5년이상 되어야 합니다. 퇴직연금은 연금형태로 받을 수도 있고 만 55세가 지나서 일시금으로 받고 싶은 경우 일시금으로 받을 수도 있습니다.

연금저축과 DB형, DC형, irp퇴직연금을 합쳐서 세액공제를 받을 수 있는 한도는 700만원입니다. 그리고 세액공제와 상관없이 상관없이 최대로 납입할 수 있는 금액은 연간 1800만원까지입니다.

연금예금 irp 차이 소득공제 한도

그렇다면 저희들이 많이 이해하는 연금저축과 irp 차이는 어떤 것이 있을까요? 먼저 irp는 퇴직금 대신 적립하는 퇴직연금입니다. 그러므로 근로자만 가입할 수 있습니다. 직장인, 자영업자, 공무원, 그리고 군인이나 교직원이 irp퇴직연금에 가입할 수 있습니다. 반면 연금저축은 누구나 가입할 수 있는 개인연금입니다.

연금저축과 irp퇴직연금 차이는 납입한도에서도 다릅니다.

연금저축은 소득 수준에 그러므로 최대 600만원까지 납입할 수 있습니다. 올해까지는 400만원이었는데 내년부터는 한도가 늘어가 최대 600만원까지 납입할 수 있습니다. irp퇴직연금 납입한도는 올해 700만원에서 900만원으로 늘어납니다.

irp퇴직연금 중도인출

퇴직연금은 아래 7가지 사유 중 하나에 속하는 경우에 중도인출이 가능합니다.

1. 무주택자가 본인 명의로 주택을 구입할 경우2. 무주택자가 본인 명의로 전세금 아니면 주택임대 거래 예치금을 부담하는 경우3. 6개월 이상 요양을 필요로 하는 경우4. 가입자가 5년 이내 파산 선고를 받은 경우5. 가입자 본인이 5년 이내 개인회생 절차 개시 결정을 받은 경우6. 가입자본인 아니면 배우자, 부양가족을 위한 등록금, 혼례비, 장례비로 활용하는 경우7. 천재지변 등으로 손해를 본 경우

위와 같은 7가지 사유가 있을 경우 적립금의 50% 이내에서 담보 및 중도인출이 가능합니다.

고위험 상품

미심쩍은 돈에만 투자하는 펀드입니다. 예를 들어, 고속도로나 공항, 항만, 철도 등의 사업에 투자하는 SOC 펀드가 있습니다. 이런 상품은 국가 정책에 따라 안정되는 수익을 얻을 수 있지만, 사업의 성패나 환경변화에 따라 위험이 있습니다. 그래서 이것도 오로지 디폴트옵션 상품으로 지정할 수 없고, 다른 펀드와 함께 포트폴리오를 구성해야 합니다.

디폴트옵션 상품을 어떻게 선택하고 관리해야 할까? 디폴트옵션 상품은 단일 상품도 승인받을 수 있지만, 단일 상품을 묶은 제품군 상품도 승인받을 있습니다.

포트폴리오는 3개 이내 상품으로 구성할 수 있으며, 원리금보장 종류 상품만 묶거나, 펀드 종류 상품만 묶거나, 원리금보장과 펀드 유형을 섞어서 포트폴리오를 구성할 있습니다. 제품군 상품을 선택할 때는 구성 상품 종류와 비중을 확인해야 합니다. 구성 상품 종류와 비중은 포트폴리오의 수익률과 위험도에 영향을 미친다.

자주 묻는 질문