50년 만기 주택담보대출에 대하여

50년 만기 주택담보대출에 관하여

최근 50년 만기 상품이 시중 은행에서 잇따라 출시되었는데요, 금리인하가 막바지에 왔다는 기대감과 이에 따른 부동산 가격 상승에 대한 기대감에 많은 분들이 애정을 가지고 계신 것 같습니다. 이전 주담대와 50년 만기 주담대의 차이점과 주요 은행별 금리를 비교해 보겠습니다. DSR은 가계의 총부채 원리금 상환액이 연소득의 일정 비율을 넘지 않도록 제한하는 규제로, 현재는 40로 적용되고 있습니다. 예를 들어 연소득액이 5천만 원인 경우, DSR 40가 적용되면 월 상환액은 최대 166만 6천 원까지 가능합니다.

그리고 주택담보대출을 40년 만기연 4 금리로 받으면, 최대 3억 9천8백만 원까지 빌릴 수 있지만, 50년 만기로 받으면 최대 4억 3천1백만 원까지 빌릴 수 있습니다.

왜 인기가 많은가?

주택담보대출은 이전에도 존재해왔어요. 최근 시기 등장한 것은 50년 만기라는 것입니다. 비교적 소득액이 떨어지는 청년들을 위하여 초장기 대출 상품이 출시된 것입니다. 만기가 길어지는 만큼 DSR총부채원리금상환비율이 하락해서 대출의 한도가 늘어나게 된다는 점이 가장 큰 장점입니다. 사안은 이자 가계부채

가령 연4 금리로 3억의 주담대를 실행한다고 하면 30년간 만기 이자는 총 2.15억인데, 상환기간을 20년 늘려 50년으로 하면 이자는 3.94억이 됩니다.

대출 원금보다. 이자가 높죠 50년 만기 주택담보대출의 금리가 이렇게 부담스러움에도 불구하고 사람들이 몰리는 이유는 중도상환을 하면 그만이고, 만약 주거용 부동산 가격이 오르면 말 그대로 레버리지가 되기 때문입니다.

50년 만기 주담대 나이제한 반론

현재 정책 대출인 특례보금자리론의 경우 50년 만기 가입 연령을 34세 이하로 제한하고 있습니다. 그러나 신한 은행을 제외된 시중은행에는 다른 연세 제한을 두고 있지 않습니다. 그러나 40대와 50대 중년 대출자를 중심으로 나이를 기준으로 50년 장기 대출 이용을 제한하는 것은 부적절하다는 반론도 제기되고 있습니다. 금융업계에 의하면 대출자의 평균 상환 기간은 약 7년 정도입니다. 대부분의 경우 대출은 만기 전에 상환되고 있는데, 나이와 만기를 연결해서 젊은 층만 대출을 이용할 수 있는 것은 적절하지 않다는 것입니다.

금융당국은 원리금 부담을 줄이기 위한 목적으로 초장기 주담대를 공개한 것이기에 80세 이상까지 상환하는 것이 목적은 아니었다고 언급했다.

50년 만기 주택담보대출주담대을 찾는 이유

주택 가격에 대한 낙곽적 기대와 대출한도의 증가 또 월 상환부담 감소등이 주 원인이다고 볼 수 있어요. 주택담보대출은 만기가 길수록 대출을 받을 수 있는 총금액이 늘어난다. 상환 만기를 늘릴수록 대출을 많이 받을 수 있다는 뜻입니다. 그래서 50년 만기 주택담보대출을 찾는 큰 이유입니다. DSR이 1년 단위로 소득 대비 원리금 감당 능력을 보기 때문에 당장 현재 대출자 입장에서는 전체 대출 한도를 늘릴 수 있는 이점이 있습니다.

금융당국이 50년 만기 주택담보대출을 DSR 우회 수단, 편법을 사용한다고 보고 있는 이유이기도 합니다. 한국부동산원 자료에 의하면 7월 수도권 아파트 평균매매가격은 6억5297만원, 서울의 경우 10억3302만원이다라고 합니다.

50년 만기 주담대 DSR

대출 만기가 길어질수록 은행에 지불하는 원리금 부담이 낮아진다. 예를 들어, 400만 원을 40년 만기로 4.4의 원리금균등분할로 대출할 경우 매월 원리금은 약 222만 원입니다. 그러나 대출 만기가 50년으로 연장되면 원리금이 16만 원 줄어들어 206만 원이 됩니다. 30년 만기 대출월 상환액 250만 원과 비교하면 원리금 부담은 44만 원 줄어든다. 원리금 부담의 감소는 DSR도 낮추는 효과를 가져옵니다.

연소득액이 5000만 원인 대출자가 30년 만기의 연 4.4 금리인 주담대를 사용한다면 DSR 40 적용 시 최대 3억 3천만 원의 대출을 받을 수 있어요. DSR은 연 소득 대비 연간 원리금이 차지하는 비율을 나타내며 은행권에서 최대 40%를 초과해서 지출할 수 없도록 제한하고 있습니다.

50년 만기 주택담보대출의 은행별 금리 비교

50년 만기 주택담보대출은 현재 NH농협, KB국민, 우리, 하나, 신한 등의 5대 은행에서 운영하고 있습니다. NH농협기준 금리 4.27최저 금리 3.93상환방법 원금균등할부상환 방법 KB국민기준 금리 4.26최저 금리 4.05상환방법 분할상환 원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정 방법 우리은행기준 금리 4.3최저 금리 4.13상환방법 원금원리금 분할 상환방법 하나은행기준 금리 4.35최종 금리 4.86.3상환방법 원금균등분할상환 방법 신한은행최저 금리 4.61상환방법 만기일시상환 일시대출, 통장대출, 원금균등분할상환 방법 금리는 매일 변동되므로, 대출을 실행하려는 분들은 직접 은행에 방문하여 상담하시는 것이 좋습니다.

자주 묻는 질문